新华财经北京3月10日电（经济分析师于春春 韩韬）近年来，大数据、人工智能、云计算等技术的运用，加快了保险公司的销售方式、理赔服务等线上化、智能化发展，提升了保险行业的服务效率，改变了产品形态与服务的交互方式。经过此次新冠肺炎疫情，金融监管机构将在监管方式和手段上进行创新升级，以适应科技金融发展的需要。对保险公司而言，无论是保障产品创新，还是其经营及服务模式，都将更加重视科技手段的应用，加快传统业务的数字化和线上化。
一、鼓励创新服务方式已成为监管共识
为了积极有效应对疫情，做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作，银保监会及相关部门连续出台多项指导措施，“充分利用科技手段”、“非接触式服务”等被多次提及。日前银保监会新闻发言人就统筹做好疫情防控和经济社会发展答记者问中提到，鼓励保险公司积极运用云计算、人工智能等技术，通过互联网、微信公众号、手机小程序等线上方式办理业务。
二、保险科技助力险企业务线上转移
自新冠疫情暴发以来，人与人之间见面互动的频率骤降。保险公司代理人拜访客户、保险方案讲解及签约等活动受到较大影响。同时，为保险公司增员吸引而进行的各种线下说明会活动、人员招聘、培训及晨会等也不得不暂时中止。
多家保险公司纷纷加快线上探索，将线下活动转移到线上，以对冲疫情带来的负面影响。在公司经营方面，线上晨会、说明会等公开活动已经成为疫情期间的常态；代理人展业方面，各家保险公司及第三方保险平台发挥科技的力量，提供线上拓客、空中签单等工具，帮助代理人在特殊时期能够保持业务延续，一定程度上减轻疫情带来的冲击；在客户服务方面，保险公司通过APP、微信小程序等，与客户保持紧密连接，将服务渗透到客户的日常生活场景，为客户提供便捷的咨询、投保、理赔等一系列服务，扩展了服务的边界和价值。
服务方式创新升级，在线医疗受青睐。中国大地保险发挥科技赋能优势，加强线上业务服务，支持企业复工复产，推出投保、缴费、理赔等服务线上化操作，支持客户通过移动销售支持系统、微信小程序等线上化工具，体验智能化的保险服务。整合新冠病毒筛查“AI智能问问”、百度地图疫情出行速报、免费视频医生等，与前期的“疫情通”服务一起，整合形成了“战疫宝典”，通过科技赋能，积极践行“线上化、数字化、智能化”三化战略，减少人员接触，助力抗击疫情。
大家保险联合专业平台推出“新型冠状病毒肺炎智能筛查”、“智能健康问问”和“发热免费咨询门诊”3项线上服务，通过AI大数据技术和执业医师，让公众足不出户就能获得新冠肺炎或其他健康问题的专业诊疗意见。
太保安联推出12项新冠肺炎疫情服务举措，开通新冠肺炎免费在线咨询。全职健康顾问和来自三甲医院的权威专家提供新冠肺炎预防、疑似症状咨询、病毒防护建议、检查报告解读、营养保健指导等一对一免费在线咨询。为客户提供“太平洋保险”APP、“太保安联健康保险”微信服务号24小时在线理赔。
中国平安旗下“平安好医生”紧盯用户医疗需求，以互联网医疗为战场，向用户输出在线问诊服务，深受群众认可。疫情期间，“平安好医生”平台累计访问人次高达11.1亿，APP新注册用户量激增10倍，APP新增用户日均问诊量达到平时的9倍，相关视频累计播放量超9800万。
加速培养产品创新能力，建立长效机制。新冠肺炎疫情发生以来，已有68家保险公司累计开发了600余款保险产品，保险公司还针对医护人员、小微企业员工开发了新的保险产品，提高保险金额。疫情过后，应对一些新型突发事件，在缺乏相应数据的情况下，如何在短期之内开发出合适的产品对保险公司提出了新的考验。未来，随着保险科技手段的运用，将推动保险公司创新产品和服务开发，建立长效机制，有效应对突发风险事件带来的挑战。
三、保险业与科技融合步伐加快
2020年伊始，银保监会发布了关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见，指出银行保险机构要夯实信息科技基础，建立适应金融科技发展的组织架构、激励机制、运营模式，做好相关技术、数据和人才储备。充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术，改进服务质量，降低服务成本，强化业务管理。大力发展移动互联网终端业务，探索构建互联网金融服务平台。加强网络安全建设，强化客户信息安全保护，提升突发事件应急处置和灾备水平。
有专家表示，此次疫情将对我国金融科技发展产生以下影响：一是推动传统金融机构数字化转型。疫情之后，传统金融机构的数字化转型步伐将大幅度提速；二是技术催生新业态、新模式发展。未来，由大数据、区块链、人工智能等数字科技发展带动的金融科技创新将会有更多的应用落地。数字金融在弥补传统金融供给体系短板的同时，也将为“非接触式经济”提供发展引擎；三是传统机构与科技公司合作将进一步深化。
就保险业而言，新技术的应用深刻影响着保险产品设计、营销、核保、理赔等各个环节，有利于加快传统保险转型升级。疫情过后，加大科技力量的投入和应用将成为必然选择，科技创新将成为未来保险公司的核心竞争力之一。
线上与线下协同，促进业务发展。渠道是保险公司服务客户的关键，直接决定着保险公司的保费收入。在新冠疫情之前，线上技术手段主要作为业务的辅助，在抗击疫情期间，保险公司大力推行线上工作协同，科技服务成为从幕后走到台前，发挥主力军作用。疫情过后，代理人为主的渠道将快速恢复，但经过抗疫期间的线上运营，人们对线上服务方式的接受度也将得以提高，线上工具将为代理人拓客、与客户互动以及精准营销发挥更重要作用。
保险公司科技投入进入快速增长阶段。根据艾瑞测算，2019年中国保险机构的科技投入达319亿元，预计2022年将增长到534亿元。实力较强的公司自己设立保险科技子公司，进行保险科技的研发，为传统保险业赋能。对于一些中小型险企，与业内口碑及实力较好的科技公司合作也是一个良好选择。IDC咨询预测，到2021年，中国30%的保险公司将与至少三家保险科技公司进行合作，保险行业正在构建一个不断发展的互联生态系统；到2022年底，35%的保险公司将利用人工智能技术和语音交互来实现理赔流程自动化，以提高理赔流程中的回复速度、效率和个性化。
中国平安近日发布的2019年财报显示，公司持续加大科技研发投入。目前已设立8大研究院，57个实验室，拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍。报告显示，2019年公司科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元；截至2019年12月末，科技公司估值总额达691亿美元。平安智能语音机器人已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客服场景，全年累计服务量达8.5亿次，可实现每年坐席成本下降11%。AI面谈官已累计面试超600万人次，累计减少人工面试68万小时。平安AI贷后管理人均管理贷款规模达5,400万元，较年初增长32%。
资本加速布局，互联网保险迎高速增长。近日，由众安保险孵化的健康险科技公司暖哇科技宣布完成亿元A轮融资，而在2019年8月，其获得了由红杉中国领投的亿元天使轮投资。据暖哇科技CEO介绍，公司未来将着重提高健康险风控能力、助力险企建设科技化业务能力以及助力险企为客户提供多维度、场景化、线上化的健康服务方案。
互联网巨头加速入局保险业。当前，几乎所有上亿流量规模的互联网平台都建立了自己的保险板块，如阿里巴巴、京东、360、水滴、腾讯、今日头条、滴滴、美团等。近日，有媒体记者确认，原众安在线高级副总裁兼健康险事业部总经理曾卓加盟美团，负责保险板块业务。微医集团也发布人事任命邮件称，友邦保险集团原区域首席执行官蔡强将加盟微医，出任微医集团董事会副主席兼首席财务官，分管集团财务、投融资及保险事业群。
日前，众安科技与阿里云达成合作，推出五大联合解决方案，覆盖保险及互联网行业在实际业务场景下，从系统部署、产品上架、多渠道对接、互联网分销，到用户运营分析、企业获客、以及销售人员培训等环节。赋能保险企业快速开展线上业务，推动产业链实现数字化转型。
互联网保险水滴保险商城数据显示，2020年1月份新单年化保费收入再创新高，突破10亿元，是去年同期的近7倍。2月份以来，水滴保险商城的保费收入增长速度进一步加快，有望达到去年同期的10倍左右。水滴公司创始人兼CEO沈鹏认为，2020年互联网保险市场需求将迎来爆发，对于水滴这样的创业公司既是机遇也是挑战。
麦肯锡研究报告指出，中国保险业将比任何时候都更重视全面线上化战略和转型，将加大投入、注重实效。在这样的趋势下，它们一方面会积极试水新模式、打造新能力；另一方面也会加强对传统模式的数字化和线上化，包括代理人基本法、承保理赔、内部管理流程、组织和人员协作方式等，由此开启中国保险业的在线数字化进程。未来保险客户将更能接受线上展业和服务；而率先开启有效在线数字化转型的保险公司将赢得新一轮竞争优势。
