新华财经济南7月8日电（记者贾云鹏 陈国峰）金融支持稳企业保就业是贯彻落实“六稳”“六保”、稳住经济基本盘的关键举措。山东通过贷款“应延尽延”、政策直达实体、服务落地助企等金融“组合拳”，引导信贷资金精准流向实体经济和中小微企业，全力以赴帮助企业渡难关，中小微企业融资呈现出“量增、价降、面扩”态势。
贷款“应延尽延” 降低融资成本
淄博通淦商贸有限公司主营建材材料、酒店设备，其下游客户多为餐饮行业，受疫情冲击较大，导致企业资金周转困难。高青农商行了解到情况后，立即安排客户经理进行对接，当天就运用人民银行再贷款专用额度，发放优惠利率贷款485万元，为企业节省资金成本13万元。
“再贷款利率为2.5%。商业银行用这些低利率资金，支持涉农和小微企业，既体现了央行的信贷政策调控意图，又降低了实体经济融资成本。”人民银行济南分行副行长董龙训说，他们成立金融支持复工复产工作小组，盯紧“金额、利率、日期、投向、企业”五个要素，确保专项贷款精准快速规范投放。
今年6月，山东推出保居民就业、保基本民生、保市场主体的十条措施。其中一条核心内容，是对今年年底前到期的单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行就应予以办理，做到“应延尽延”。还本付息日期最长可延至2021年3月31日，且免收罚息。
山东省农信联社副主任于富海介绍，今年前5个月，全省农商银行通过展期、续贷、借新还旧等方式，已办理中小微企业贷款延期还本628.75亿元，其中普惠小微贷款415.13亿元；为6228户中小微企业通过调整结息方式、停息等方式办理了延期付息，涉及贷款290.3亿元，缓交利息7.4亿元。
人民银行通过特殊目的工具（SPV），与地方法人银行开展为期一年的利率互换操作，对地方法人银行给予相当于还本付息延期普惠小微贷款本金1%的政策奖励，以充分调动金融机构的积极性。“从山东省情况看，5月末，全省普惠小微贷款余额为6600亿元，大概有107万户；其中，地方法人银行贷款余额3565亿元，占54%。这项政策的实施，预计将让数十万户小微企业享受贷款延期的政策红利。”董龙训说。
金融服务进企 “一企一策”纾困
“疫情期间，一线城市上下游企业没完全复工，我们有700多万元货款没法收回，但500多万元的贷款快到期了。”浩阳环境股份有限公司总经理赵奎利说，工行德州分行金融辅导队来对接了解到情况后，立即给协调办理了展期手续，帮助企业解决了难题。
山东聚焦金融服务需求最为迫切的民营和小微企业，省、市、县三级筛选26530家辅导企业，包括拟上市企业、中小高新技术企业、中小涉农企业、重大项目承担企业等，实施企业金融辅导员制度。
目前，全省已优选5760名金融辅导员、2200多名服务专员，组建了1806支金融辅导队，结对辅导这2万多家企业，提供金融知识宣传、金融政策讲解、金融业务咨询、融资服务策划等服务。“这一制度能切实打通金融政策落地的‘最后一公里’，优化融资环境。”山东省地方金融监管局副局长王继东说。
在此基础上，今年6月初，人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局等13部门联合印发了《山东省“金融诊疗”助企行动工作方案》，要求发挥金融支持优势，对原本正常经营、有发展前景但受疫情冲击影响，生产经营和资金周转遇到现实困难的市场主体，通过精准“问诊”、联合“会诊”、辨证“施治”，助力企业顺利“康复”。
根据方案，相关部门要落实相关稳企业保就业支持政策，备足备精“政策工具包”，提升问诊会诊和后续诊疗救治实效性。在确定诊疗对象名单后，由主办银行制定诊疗方案，实施纾困救治。救治过程中，注重资金支持、政策支持和智力支持的有机结合与效应的协同发挥。资金支持过程中，重点解决担保抵押不足问题，提升金融机构资金供给积极性。
方案还明确，救治各方将最大限度降费让利，降低企业承担的资金成本。对遭遇发展瓶颈期或遇到法律纠纷企业，注重企业咨询服务、法律援助等智力支持，实现“融资、融策、融智”全方位帮扶。问诊会诊和诊疗救治过程坚持全环节管控、全流程“护理”，市场主体经治疗“康复”后，继续保持一定频度的常态化跟踪联系，做好后续服务。
政策直达实体 贷款便捷可得
山东提出，力争2020年全省地方法人金融机构新增普惠小微信用贷款300亿元，人民银行对符合条件的机构给予贷款本金40%的无息再贷款支持。“这项直达实体经济的支持政策，不是大水漫灌，而是精准滴灌。”董龙训表示，这相当于人民银行向法人银行提供了一笔无息资金，在扩大银行流动性的同时，降低了银行负债成本，有效提升了小微企业的信贷可得性。
济南和合医学检验有限公司就是这个政策的受益者。和合医学主要为医院提供临床检测、临床科研支持、个体化用药等服务，疫情期间面临资金链断裂风险，作为一家典型的轻资产企业，又很难获得银行贷款。工行济南高新支行发放的200万元科创贷款，让企业渡过了难关。
“科创贷”是工行专为科技型中小企业推出的纯信用贷款产品，无抵押、无担保，凡具有“高新技术企业”和“科技型中小企业”称号，且正常经营的企业均可办理。“‘科创贷’不仅让我们企业的科研成果变成了‘信用’，也是对我们企业研发的激励，真是雪中送炭。”这家公司的财务总监刘晶说。
山东鼓励金融机构创新产品，满足不同中小微企业需求。山东农商银行推出了“保居民就业、保基本民生、保市场主体”三大类61款信贷产品，并向社会公布365部专用申贷电话，实行“一个电话，贷款到家”。目前累计受理电话申贷6770笔、13.4亿元，发放4096笔、7亿元，让企业融资需求便捷可得。
针对中小微企业面临的首贷难、担保抵押难、银企信息不对称等问题，山东精准打出首贷培植、线上融资、应收账款融资等“组合拳”，缓解民营和小微企业融资难。主动挖掘有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业，开展“首贷培植行动”，提供个性化、差异化的金融产品。今年前4个月，已培植28416户，有26824户首次获贷319亿元。在破解抵押担保难方面，山东紧盯产业链、供应链核心企业，推广应收账款融资、政府采购合同融资等产品，“山东省政府采购系统”与“应收账款融资服务平台”成功对接，成为全国首个通过应收账款融资服务平台在省、市、县三级实现政府采购线上融资的省份。
山东还优化完善“山东省融资服务平台”，企业通过互联网或APP即可发布融资需求，发改、税务、海关、市场监管等5部门17类涉企信用信息自动匹配共享，实时推送给1.5万多家银行网点，解决银企信息不对称问题。截至今年4月末，共发布小微企业融资需求信息3.7万条，对接成功1.6万条，贷款2184亿元。
人民银行济南分行数据显示，今年以来山东省信贷保持较快增长，5月末金融机构本外币贷款余额93355.5亿元，增长13.0%，增速创66个月以来新高；比年初增加7030.0亿元，同比多增2570.9亿元。其中，对实体经济支持力度加大，企（事）业单位新增贷款占比达到70.0%，同比提高15.6个百分点。
