新华财经北京9月22日电（记者韩婕）随着数字化浪潮席卷各行各业，金融数字化转型已成为大势所趋。专家表示，在科技为金融数字化转型带来新机遇的当下，数字金融要扩大普惠金融服务边界，提升风控效果，并通过建立起行之有效的数据连接、流通、应用机制，解决当前数据安全和金融数字化转型困境。
科技为金融数字化转型带来新机遇
在工业和信息化部科技司一级巡视员毕开春看来，随着数字化浪潮席卷各行各业，数据将成为数字经济时代的核心生产要素和战略资产，实体经济数字化转型必将引发新一轮产业大数据的爆发。毕开春表示，实体经济数字化转型不仅仅是企业内部的信息化、数字化，更是产业链、价值链与资金链、信息链之间的融合融通、协同重塑与模式创新，这给企业和金融机构带来新的挑战，也为深化产融合作带来难得的新机遇。
在这一浪潮下，金融的规则和边界也正在重塑。建设银行首席信息官金磐石对记者表示，近年我国银行业在金融科技领域的投入大幅增长，从2018年的不到1000亿元增长到2020年的2000多亿元，两年已实现翻倍。未来以现代科技为主要驱动力的新金融也将不再是冰冷的商业计算与考量，而是基于科技与知识的投入，实现金融服务的高效、透明、低成本和全覆盖。
值得注意的是，数字经济时代，随着大数据、人工智能、区块链等数字技术逐步改变资本市场运行方式，重塑资本市场新格局和新形态，中小企业融资难问题有望破解。民生银行研究院在研报中提出，未来我国资本市场需要应用数字化思维，以客户为中心，特别是要满足中小企业的融资需求。当前，中小企业在资本市场筹资难、筹资贵、筹资渠道不通畅等问题突出，数字技术有望为其提供解决方案。
上海财经大学电子商务研究所执行所长崔丽丽告诉记者，大数据、人工智能、区块链等数字技术可以广泛应用于金融数据存储、分析、确权、溯源、认证等方面，帮助认定企业无形资产或数据资产等新经济要素资源，有助于加速资本市场转型，鼓励数据要素资源、虚拟资产资源等新经济要素的流动，促进新经济、新业态发展。同时，也有助于中小企业盘活资源，获得更好的发展空间。
据中国信通院数据显示，截至2020年底，全球市场价值超100亿美元的数字平台企业达76家，价值总额达12.5万亿美元，同比增速57%。其中，中国有36家，美国28家，中美两国企业占据了全球平台市值总量的96.3%。2020年，由于疫情原因，我国经济增速有所放缓，但平台经济实现了56.3%的超高速逆势增长。
金融数字化转型需多方面完善治理
在中国互联网金融协会会长李东荣看来，下一步做好金融数字化转型，要把握好着力点，充分汲取前期电子化和信息化发展的历史经验，合理借鉴国际同业的先进经验，聚焦工作重点和难点，通过完善监管制度和工具，加快数字化转型步伐。要加快完善以《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》为基石的数据要素法律规范体系搭建，优化数字金融生态，提升数字金融素养，发挥行业自律作用。
李东荣表示，推进金融数字化转型是一项复杂的系统工程，不可能一蹴而就，也不可能一劳永逸。要在金融管理部门、行业协会、金融机构、科技公司等多方的共同努力下，持续提升我国金融行业的数字化能力和水平，为加快构建新发展格局、促进高质量发展积极贡献金融力量。
国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星则告诉记者，发展数字金融必须以人为本，始终服务实体经济；必须防范金融风险，包括算法、数据风险，以及垄断和“大而不倒”的风险，坚守风险底线。王兆星表示，数字金融要促进普惠金融、绿色金融的发展，必须发挥提升普惠金融和绿色金融发展质量的作用，并在此过程中不断完善自身发展，形成良性循环。同时，为促进数字金融自身的健康安全发展，必须要加快相关的制度建设，做好数字金融监管，加强数据跨境流动的国际监管合作。
交通银行副行长钱斌则表示，金融业推进数字化转型不仅要发挥技术部门的核心支撑作用，更要发挥董事会、高管层以及业务部门的关键推动作用，探索形成与数字化战略发展相适配的组织架构、资源投入、考核激励、业务流程、管理工具等，让数字化理念思维真正融入企业的经营管理，让技术与业务更好地融合，使数字化经营、数字化治理深耕落地。
值得一提的是，近年来，中国互联网金融协会在金融管理部门指导下，以研究和标准为支撑，积极开展移动金融APP、金融云等自律备案管理，建立移动金融可信公共服务平台，配合参与金融科技创新监管试点；同时，应行业共性迫切需求，建设完善供应链金融数字信息服务、数字函证、金融科技服务能力共享等平台系统，为金融数字化转型提供高效可靠、自主可控的信息基础设施。下一步，协会将继续推进有关调查研究、风险监测、标准研制、基础设施建设等工作，为金融数字化转型提供坚实的自律支撑。
数字化监管是当前数字化转型关键
随着数据要素愈发受到重视，在新的发展节点上，金融数字化转型也面临一些挑战，尤其是在《数据保护法》《个人信息保护法》等相关政策落地之后，金融机构如何合规、高效地链接多方数据成为数字化转型中的关键命题之一。业内专家表示，随着金融交易复杂性的不断提升，对于金融监管的要求也在日益提高，数字化监管是适应当前数字化转型的关键。
“数字化监管是当前行政领域面临的共性问题，金融则是事关社会经济发展的重要领域。”崔丽丽表示，如果没有及时、多维度观察金融数据的表现，可能会造成潜在的金融漏洞或系统性风险。加强数字化金融监管是适应社会经济数字化转型的必要任务，这也对监管机构相关人员大数据理解、大数据分析工具的掌握等提出了更高要求。
宝新金融首席经济学家郑磊也强调，“数字化监管必须和数字化交易同步上线，否则数字化交易发展过程中可能出现难以控制的金融风险。”数字监管技术和基于交易清算的数字化技术在证券交易系统推进数字化进程中要齐头并进，才能真正建立一个较为完整的证券交易和监管的数字化基础设施。
谈及基于数字技术、数据要素的新型数字金融将如何改变未来行业发展情况，国泰君安证券首席信息官俞枫认为，构建数字驱动的全面风控体系是金融数字化转型的主要成效。要打破部门间、母子公司间的数据壁垒，同时汇聚外部公检法、知识图谱、另类数据等形成风险管理数据体系，打造穿透式的全面风险管理平台，推动风险管理向主动式、事前、事中、自适应转变，对业务本质进行优化与变革，创造新价值。
对于应该如何促进数字金融自身的健康安全发展，王兆星表示，一是要强化金融数据治理，尽快完成各类信息保护立法及相关配套，推动建立统一的国家金融数据信息平台；二是要加快数字金融的产业标准建设，推进金融机构加快科技能力建设，支持金融机构与科技企业合作，并加大数字金融产品服务标准供给；三是要做好数字金融监管，坚持金融业务必须持牌经营，同类金融业务坚持统一监管标准，探索实施包容审慎的数字金融的监管机制；四是要加强数据跨境流动的国际监管合作。
