新华财经济南10月28日电（贾云鹏、李剑锋）近年来，山东银保监局围绕乡村振兴战略出台系列措施，引领辖区银行保险机构创新金融服务方案，拓宽涉农增信渠道，强化银保合作，推动金融服务乡村振兴高质量发展。为多角度展现山东银行业在推动乡村振兴工作中的新探索、新做法、新成效，山东省银行业协会主办的“乡村振兴的金融密码”基层行主题宣传活动日前走进济宁金乡。
金乡是有名的“大蒜之乡”，大蒜产业在当地农业发展中占有关键地位，种植面积、产量、品质、出口量均居全国前列。金乡县金融机构加大对特色支柱产业的支持力度，培育蒜产业全链条发展。截至9月末，全县贷款余额247.09亿元，较年初增加45.84亿元，增幅22.78%；累计发放鲁担惠农贷823笔，金额8.7亿元，较去年同期增加5.77亿元，同比增长196.93%；发放各类大蒜质押贷款861笔，金额33.07亿元。
银保合作发挥增信功能
大蒜收储客群的资金占用为动产存货，管控难度大且不符合银行信贷系统的抵押担保要求，保险公司为存货提供财产保险的风险管控成本较高，以上因素制约了大蒜储户客群的融资选择。
建设银行济宁分行积极探索创新，联合阳光财险以大蒜收储客群为银保合作目标客户，采用“信贷+保证保险”服务方式，客户将大蒜存货向保险公司质押，保险公司进行规范管理的同时，引入三家监管公司进行立体监管：科技公司负责线上监管，利用科技手段对冷库中的大蒜进行24小时实时监控，实时掌握质押大蒜的动态；地方资产管理公司负责线下监管，组织人力动态巡查；当地实力较强的资产处置公司负责处置，如大蒜价格出现下降，触及保险公司规定的红线，该公司负责处置，确保保险公司及银行债权不受损失，实现蒜农、蒜商、银行保险机构的共赢。
业务开展以来，建设银行“保贷通”业务已累计发放48户，金额2.22亿元；存量贷款余额29户，金额1.29亿元。
“惠农贷”拨动“金蒜盘”
“恒丰银行的工作人员主动上门了解情况，为我们办理了200万元的惠农贷，加上政府贴息、省农担担保，光利息就省出一大笔，我们的发展劲头更足了。”金乡县兆丰果蔬专业合作社负责人宋金平说。
金乡县兆丰果蔬专业合作社由经销商和几户蒜农合作成立，近年来在县城租赁了厂房进行大蒜制品加工。但由于合作社处于农产品收购加工的中间环节，收购大蒜时需要即付现金，下游出口销售企业则定期结算账款，经营过程中时常出现资金短缺，加上缺少抵押物，资金流动性压力制约了合作社发展。今年，合作社计划向蒜农购买大蒜2000吨，合计约需900万元，自筹部分资金后，仍存在资金缺口。恒丰银行金乡支行获知情况后，一方面迅速与该合作社负责人核实其资金需求金额、用途，一方面开通绿色通道，对惠农贷款优先办理、快速审批。通过与省农担的系统合作，该合作社及时获得了200万元贷款支持，不仅解了融资难题，而且降低了融资成本。有了贷款支持，合作社的大蒜收购很顺利，蒜农们也及时拿到了卖蒜的钱。
据了解，今年4月至9月末，恒丰银行金乡支行已累计发放惠农贷6670万元，增量位列金乡县金融机构前列。
“组合贷款”助力大蒜出口
金乡现有大蒜自营进出口企业超过600家，出口170多个国家和地区。金乡县凯瑞果蔬有限公司是一家专注于大蒜出口的外贸企业，随着企业出口业务量的不断提升，流动资金短缺成了制约企业发展的一大难题。企业的冷库和土地等资产尚未办理产权证，公司名下没有有效抵押资产，中国银行济宁分行对接了解到企业的资金需求及融资难点后，通过“鲁担惠农贷+鲁贸贷”的组合方式，为企业制定授信方案，仅用8天时间就发放了500万元的贷款，成功助力企业1000吨大蒜出口。
近年来，中国银行济宁分行深研大蒜产业及行业特点，积极寻求金融支持做大做强大蒜产业的契合点，探索出一条“由浅入深”的特色大蒜金融道路。以惠农通宝和鲁担惠农贷为抓手，利用担保为收购、仓储企业进行增信，解决轻资产收储小微企业融资难题；以鲁贸贷为主打，以风险补偿资金为增信手段，通过“政府+银行+信保”合作机制，拓宽蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企业融资渠道；以科技成果转化贷款为依托，助力精加工企业科技成果项目转化。目前该行已累计为15家大蒜收储及加工企业发放贷款6000万元。
编辑：董原
版权声明：未经新华财经书面授权许可，严禁任何个人或机构以任何形式复制、引用本文内容或观点。
免责声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。
