新华财经南京11月20日电(记者孙寅)江苏是民营经济大省，而小微企业则是其中数量庞大、活力很强的群体，为江苏就业、税收、贸易作出不小贡献。创新金融服务，帮助小微企业破解融资难、融资贵的问题，是金融应有之义。江苏金融机构“各显神通”，切实拿出“真金白银”举措，让小微企业发展“快马加鞭”。
——金融服务创新“各显神通”
在常州市西北部的西夏墅镇，人口不多、面积不大，却是全国知名的刀具之乡。与日常生活中的菜刀、剪刀、军刀不同，西夏墅镇生产的刀具是硬质合金钻头、铣刀等，专为工业经济配套。例如，某知名品牌手机的金属背板、边框上的小孔，都是用西夏墅生产的刀具打出来的。
近年来，西夏墅镇刀具产品逐渐从IT行业向汽车、医疗器械、航空等高端领域攀升，全球和全国市场覆盖率分别超30%、高达90%。做大、做强刀具产业，需要提升整体的行业水平，资金是重要的一环。西夏墅镇拥有刀具相关企业1000余家，其中不乏像常州海力工具这样规模大、设备高端的企业，但大多数仍是发展层次较低的小企业。
“这些企业有资金需求，但解决不了抵押问题；利润率高，却没有财务报表。”中国农业银行常州分行行长周清清说，这两个问题成为西夏墅镇刀具产业融资的瓶颈。
据了解，按照现行规定，银行对企业专用设备和通用设备抵押率分别不超过20%和40%。西夏墅镇刀具产业所用的高端数控加工设备属于专用设备，20%的抵押率使得企业可融资金有限，不利于产业做大、做强。
调研发现，西夏墅镇刀具企业使用的高端数控加工设备均为国外进口，而且具有使用越多、性能越好的特点，也就是说这些设备使用了3-5年后不仅不会折旧反而增值。
“因此，不能按照一般专用设备抵押率给刀具企业贷款。”周清清说。2015年下半年，针对西夏墅镇刀具产业，中国农业银行常州分行推出了“一项目一方案一授权”的融资解决方案，把刀具专用设备抵押率提高至40%-60%，大大提高了信贷支持的范围和额度。
此后几年，中国农业银行常州分行把这种模式向常州其他特色产业推广复制。如对原先很难得到信贷支持的孟河汽摩配产业，把不存在知识产权问题的汽摩配企业均纳入支持范围，降低了介入门槛，使贷款企业数量从5家左右增至20余家。
像中国农业银行常州分行这样，江苏金融机构正各显神通，创新服务实体经济。
江苏银行围绕成熟型民营企业，坚持量体裁衣，提供定制化综合服务方案，累计制定专项服务方案500多个；南京银行实施服务实体经济的“鑫伙伴”成长计划、“淘金计划”、“鑫火计划”等“三大计划”，联动支持服务小微企业、中型企业和大型企业客户；中国民生银行南京分行针对小微企业特点，通过数据化、标准化的业务模式，不断优化业务流程，提高审批效率，从客户提交资料到贷款投放最快仅需1个工作日，等等。
——信用大数据打破信息不对称“藩篱”
去年，宿迁泗阳农商银行推出无抵押、无担保的线上信用贷款产品“E阳快贷”，打破了客户上门、多次面谈面签等传统信贷模式，客户无需提供任何纸质资料，无需寻找担保人，凭借自身累积信用即可获得贷款额度。
“过去，商业银行多为等着企业上门贷款，现在查看企业信用等级及信用报告，商业银行可以主动联系服务企业，降低融资成本、信贷成本，让更多守信的企业获得更优、更快、更多的金融服务。”中国人民银行宿迁市中心支行副行长薛亮说。
薛亮所说的企业信用等级及信用报告正是该行企业信用等级认证管理系统产生的。该系统归集了发展改革委系统公共信用信息、税务系统信息以及人民银行企业信贷信息等，将企业按照信用等级分为高级、一般和备选。
“通过大数据信用给企业精准画像，破解了银企信息不对称的难题，为商业银行更有针对性地支持实体经济融资打通了渠道。”薛亮说。
有了信用大数据的支撑，商业银行不断创新信用贷产品。截至今年7月底，宿迁市累计为全市企业1301家企业发放免抵押、免担保、纯信用贷款181.13亿元。
在南京，信用服务小微企业融资的作用日益凸显。凯盛门窗是一家位于南京市高淳区的小企业，主要为下游的建筑施工企业提供房屋门窗及相关建材。尽管当前面临内外环境的不确定性，但这家企业的资金周转状况反而有很大改善。据凯盛门窗负责人介绍，这正是得益于南京市建委等部门实施的建筑施工企业信用管理办法。
根据相关管理办法，如果建筑施工企业不履行债务，就会被扣信用分，而这将影响到以后的招投标活动。由于债权有了保障，不仅凯盛门窗“资金不愁、订单不断”，下游施工企业也获得更长的应付账款周期，得以进一步扩大业务。
当前，南京市依托南京紫金投资集团，对相关政策金融业务流程再造，借助信用大数据产生“准白名单”、“我的南京”APP实现业务部门和目标企业双向推送，引导各类政策与商业资源主动、精准投向优质诚信企业。
“处于成长期或属于创新型的中小企业往往轻资产，但对资金需求大。应用信用大数据筛选优质诚信企业，可以将政策资金精准投向真正需要融资的企业，实现政府、企业、中介机构多方共赢。”南京市发展和改革委员会信用处负责人说。
——多维举措助力小微企业发展“快马加鞭”
扩大“小微e贷”金融产品试点范围、实施再贴现政策工具对接江苏综合金融服务平台试点、开展基于“互联网+”的不动产抵押登记“不见面”办理试点……江苏加大马力，多维度切入，拿出实实在在的措施，支持小微企业融资。
江苏银保监局与江苏省地方金融监管局5月联合起草《关于建立民营企业融资会诊帮扶机制的指导意见》，针对民营企业实际运行中的困难和矛盾，开展联合会诊和精准帮扶；中国人民银行南京分行今年开展“民营和小微金融服务质量提升年”相关活动，力争2019年末普惠口径小微企业贷款成本较年初有所下降；江苏省财政厅与中国工商银行江苏省分行签署了“小微创业贷”补充协议并联合下发了《关于进一步推进“小微创业贷”工作的通知》，将小微企业融资基金放大倍数由原来的1︰10扩大至1︰15……
据悉，截至今年6月末，江苏银保监局辖内法人银行机构普惠型小微企业贷款余额5070.74亿元，较年初增长11.94%，高于各项贷款增幅2.59个百分点。其中，普惠型小微企业贷款户数69.50万户，比年初增加6.56万户；法人银行机构上半年发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.92%，较2018年下降24个基点；辖内大型银行、邮储银行和股份制银行普惠型小微企业贷款余额4416.23亿元，比年初增加908.2亿元，增幅25.89%，高于各项贷款增幅17.06个百分点。
