新华财经兰州3月27日电（记者卫韦华）经济高质量发展离不开小微企业的健康发展。近年来，针对小微企业“融资难、融资贵”问题的多样性、复杂性，甘肃省进一步提高政策支持精准度，畅通银企信息互通渠道，引导金融机构下沉服务重心，切实提高金融的便捷性、覆盖面，缓解小微企业“血液”补给不足的困境，不断拓宽企业融资渠道。
政策“组合拳”打造多元化融资体系
“小微企业融资渠道狭窄，银行贷款缺乏有效的抵押物”“银行审批流程太长、资金到位速度慢”“贷款展期利率高，小微企业负担重”……记者调研了解到，长期以来，“融资难、融资贵”一直是困扰我国小微企业生存和发展的重要问题，而要解决这一问题，政府对小微企业的融资政策支持极为关键。
为营造良好的政策环境，缓解小微企业融资困境，近年来甘肃加强部门联动，调动政策资源，有效构建了产品、担保、政策工具、信用环境“四位一体”的多元化融资体系。
2018年，甘肃省政府金融办、发改委、财政厅等八个部门制定印发了《关于金融支持小微企业发展优化营商环境的若干措施》，从货币政策、财税优惠、保险支持等14个方面作出具体安排，鼓励引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度。
2019年，甘肃省又出台了《关于完善政府性融资担保体系切实支持小微企业和“三农”发展的实施意见》，提出建立以甘肃金控融资担保集团牵头的政策性担保机构体系，力争在三年内实现县级政府性融资担保机构全覆盖，重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体。
在拓展小微企业融资渠道方面，甘肃省通过支持符合条件的金融机构发行小微金融债、“三农”专项债等债务融资工具进行融资，募集资金专项用于扩大小微企业贷款投放。
在完善小微企业融资风险分担方式方面，甘肃省推出小微企业互助贷款风险补偿担保基金制度，通过“政府风险担保+企业互助担保”的方式，撬动金融机构加大信贷投放，重点支持工业、商务系统非公经济发展。
据统计，截至目前，甘肃省累计有28家非金融企业在银行间债券市场通过发行中期票据、短期融资券、项目收益票据等新型债务融资工具募集资金2209亿元。甘肃银行、兰州银行、华龙证券等3家机构在银行间市场发债融资，累计募集资金260亿元。甘肃小微企业互助担保基金以10亿元财政风险补偿金，撬动贷款投放135亿元，惠及3600多家小微企业。
“几家抬”加大小微企业信贷投放力度
“本以为银行只给大企业贷款，没想到我们这个仅10个员工的小诊所也能贷到款。”兰州康保口腔诊所财务部主管马姣说，去年该诊所因购入新设备，流动资金非常紧张，奖金都没法按时发放了。12月底，她了解到建设银行推出一款“个体工商户经营快贷”产品，无需开立对公账户就能以个人名义申请贷款后，遂立即在建设银行的App上填写了信息，当天就拿到了50万元的贷款，解决了诊所的燃眉之急。
近年来，针对小微企业融资需求推出专项产品的甘肃省金融机构并非少数。据中国人民银行兰州中心支行相关负责人介绍，针对民营企业和小微企业抵押物不足、财务制度不健全等融资短板，该行与甘肃省税务局、甘肃省工信厅、甘肃省市场监管局建立工作联动机制，引导金融机构综合考量小微企业的纳税记录、商标专利、市场前景等因素，拓宽抵押担保物范围，持续扩大对小微企业的信贷投放力度。
近三年，人民银行兰州中心支行运用普惠金融定向降准、支小再贷款、再贴现等政策工具，累计向甘肃省金融机构投放近1000亿低成本央行资金，鼓励金融机构创新信贷产品，从资金匹配、期限匹配、结构匹配等方面满足小微企业差异化需求。
与此同时，甘肃省税务局与甘肃金融控股集团、中国邮政储蓄银行甘肃省分行等19家金融机构签订了合作协议，推出了“税易贷”“银税通”“税e融”等20个“银税互动”的贷款产品，把小微企业的纳税信用转化为信贷信用，让诚信经营、照章纳税的企业得到了“真金白银”的融资扶持。
据统计，截至2019年末，甘肃省银行业金融机构累计推出9大类、80多个金融产品，小微企业贷款余额达4744亿元，较2019年初增加205亿元，惠及3万户企业。2019年全年小微企业贷款加权平均利率6.37%，较上年下降29个基点，呈现出“量增、面扩、价降”的趋势。
健全服务体系增强小微金融服务可得性
“小微企业有着不同于大企业的经营特点和融资需求。尽管银行在持续加大对小微企业的金融服务支持，但仍存在信贷风险控制难度大、融资成本偏高、专业化服务欠缺等问题。”人民银行兰州中心支行货币信贷处负责人表示，为进一步提升小微金融服务水平，人民银行兰州中心支行和甘肃省金融监管部门一直在积极引导甘肃省各银行业金融机构不断深化内部体制机制改革，打造适合小微企业需要的专业化组织服务体系。
仅用3个工作日，兰州宝祥建材有限公司就通过工商银行甘肃省分行的远程预约开户服务，轻松将开户许可证拿到手。据介绍，针对小微企业“开户难”的问题，从2017年底开始，人民银行兰州中心支行实行小微企业开户“2+2”最长时限办结制，并设立小微企业开户绿色通道，按照“分类处理、提升效率”的原则，为小微企业开户提供便利。而远程预约开户服务正是银行针对传统开户柜台服务存在繁琐、办理时间长等问题，利用互联网技术优化小微企业开户服务的一项创新型金融服务。
据介绍，到目前为止，甘肃20家省级银行业金融机构均设立了普惠金融部或小微信贷中心，牵头抓小微金融服务工作。其中，工商银行甘肃省分行在二级分行成立了小微企业信贷经营中心，实行设立专营机构、选聘专职人员、配备专项规模、创新专门产品、优化专业流程、实施专项考核的“六专”模式，为小微企业提供一站式服务。
兰州银行将小微业务发展情况纳入分支行考核体系，逐年加大考核力度。甘肃银行、兴业银行下沉服务重心，组建了30多家特色产业、社区、绿色金融等专业支行。农业发展银行、农村合作金融机构和村镇银行承担起广大县域农村地区的民营和小微金融服务工作。目前，甘肃全省已形成强聚焦、多层次、广覆盖的民营和小微专业服务组织体系。
