新华财经深圳11月26日电(记者印朋)民营企业融资难、融资贵是长期困扰银企双方的难题。中国建设银行在深圳结合当地创业创新氛围浓厚的特点，主动把脉科技企业的融资痛点，批量式精准贷款，走出一条普惠金融新路子。据统计，截至今年8月，建设银行深圳市分行普惠金融贷款余额突破1300亿元，占全市银行业普惠金融贷款总量的23%。
--精准画像定位企业 拓宽企业贷款渠道
普惠金融已成为建行深圳市分行的重要业务板块，在各个网点成为主打产品和常态业务。
“建行在深圳真金白银让利给小微企业，对活跃当地经济，促进社会创新创业帮助是非常大的。这体现了一个国有大行的责任与担当。”建设银行深圳市分行行长王业说。
目前，建设银行推出的系列金融产品，可以让企业实现以税获贷、以结算获贷、以电费获贷，破解了很多小微企业“缺信用”“缺抵押”的融资难题。据介绍，建设银行在深圳对小微企业降低贷款利率，并积极探索金融科技，完善普惠金融产品和贷款流程。
建行深圳市分行从2015年开始先行先试，推出“云快贷”产品，利用大数据技术给小微企业“画像”，解决银企信息不对称问题，并贯彻到小微企业融资的贷前、贷中、贷后，改造了商业银行根据小微企业报表、银行流水等衡量企业经营情况的模式。
无固定资产、无房产抵押、多年亏损……这是传统银行报表里的深圳市道格特科技有限公司。产品从2015年上市以来，年销售额从200万元增长到1083万元，公司2018年扭亏为盈，是国内重要的探针卡研发生产企业、国家高新技术企业……这是技术层面的深圳市道格特科技。
凭借良好的纳税记录，深圳道格特科技仅用3分钟时间，即通过建行深圳市分行的“云税贷”获得200万元贷款。在获得建行贷款之前，道格特董事长刘志广为了给企业融资，已先后稀释股权40%给风投机构。
“在深圳，科技型小微企业遍地开花，普惠金融既是回应社会需求，更是蕴藏着巨大的发展机遇。”王业说。
--以行业为切入角度 批量式扶持产业链从业者
从中观视角切入行业场景，批量解决小微企业融资难题，这是建行在深圳开拓普惠金融的另一大创新。
“深圳创业氛围浓厚，小微企业经营已从传统领域转移到互联网、产业链平台。这些企业具有良好的经营，平台也有物流、资金流、信息流等数据，但这些场景、数据，与银行授信之间存在割裂。”王业认为，小微企业平台的经营价值没有被充分挖掘，多数企业仍然依靠抵质押担保的传统方式向银行获取资金。
目前，建行深圳市分行已研究100多个行业场景，痛点准、有共性、接地气的普惠产品正在陆续推出——
瞄准网约车司机群体的“滴滴营运司机快贷”，可以帮助有营运需求者以5%的低成本贷款买车，通过滴滴平台订单数据、收入流水和汽车行驶数据等，实现银行对人和车的穿透式授信管理；
针对小微手机分销商的供应链融资模式，可以帮助大批深圳的小微手机经销者，以5%的年利率低成本融资，扛过新型手机上市时“集中采购、零散销售”的资金压力；
面向车企比亚迪供货商推出的“交易云贷”，以比亚迪的应付账款凭证为核心，帮助上下游企业既可以在深圳建行贴现，也可以在产业链内部实现商业信用传递，降低产业链企业的融资成本。
业内专家分析，小微企业融资贵，往往是因为小微企业难以从银行获得信贷资金，转而向民间借贷融资；而高成本的民间融资，推高了企业的债务成本。如果银行进入普惠金融领域，则会形成良好的溢出效应，民间资本会调节到更大的客户群体，变相解决诸多融资难问题。
--投资百亿元在深建立产业园孵化科创企业
建设银行董事长田国立介绍，建行正在深圳投资100亿元建立科技产业园——“创业者港湾”，从授信机构变为投资机构，打造“金融+科技+产业+教育”的综合孵化生态圈。
建行深圳科技支行负责人说，对那些初创型的科技小微企业，建行推出“孵化云贷”“科技创业贷”等创新融资产品，成为很多企业的“首贷”。同时，“创业者港湾”还成立专项创新创业孵化基金，优先从贷款客户中选择投资对象，使银行具备创投孵化的功能。
深圳正浩创新科技是一家研发生产移动储能设备的小微企业，自2017年创立以来，产品能够实现100%出口，扩张期急需流动资金周转。
“深圳建行授信给我们500万元额度的‘孵化云贷’，帮助我们不用牺牲股权就可以拿到资金。有了这笔钱，公司可以多接海外订单，价值也会提升。”正浩创新科技董事长王雷说。
毕业于美国加州大学伯克利分校的赵紫州，在深圳创立了微埃智能科技。公司通过大数据、人工智能、软件开发等，帮助传统制造企业实现人工替代，提高焊接技术的精准度，在细分市场具有一定份额。
“公司没有固定资产，我曾考虑过知识产权质押融资，但是评估有难度。”赵紫州介绍，微埃智能科技在建行深圳前海支行有账户和结算业务，这帮助公司获得了500万元的纯信用贷款额度。
据了解，“创业者港湾”试运营期间，建行在深圳已向超过350家科创类中小企业发放贷款，户均贷款金额约514万元。
